Якҷоя имзо кардани қарз: хавфҳо ва фоидаҳо

Мундариҷа

• Ҳамзабон чист?
• Хавфҳои якҷоя имзо кардани қарз
• 1. Шумо барои тамоми маблағи қарз масъул ҳастед
• 2. Кредити шумо дар хат аст
• 3. Дастрасии шумо ба қарз метавонад таъсир расонад
• 4. Шояд шумо аз ҷониби қарздиҳанда ба додгоҳ кашида шавед
• 5. Муносибати шумо метавонад вайрон шавад
• 6. Хориҷ кардани худ ба унвони ҳамзабон кори осон нест
• Манфиатҳои якҷоя имзо кардани қарз
• Оё имзои муштараки қарз эътибор медиҳад?
• Чӣ гуна бояд кредити худро ҳифз кард, агар шумо дар якҷоягӣ бо қарз имзо гузоред
• Алтернативаҳо барои имзои муштараки қарз

Аз шумо ҳамсар, фарзанд ё дӯстатон имзо карда метавонад, хусусан агар холҳои кредитии шумо аз онҳо зиёдтар бошанд.

Аммо он чизе, ки мӯҳтарам ба назар мерасад - шумо ба касе кумак мекунед, ки барои таҳсили хонаи нав ё коллеҷ пул гирад - метавонад оқибатҳое дошта бошад, ки шумо интизор нестед.

Ҳамзабон чист?

Ҳамзабон шахсе мебошад, ки номи худро ба аризаи қарзии ибтидоии қарзгиранда илова мекунад ва розӣ аст, ки барои маблағи қарз ва ҳама гуна пардохтҳои иловагӣ қонунӣ ҷавобгар бошад, агар қарзгир пардохт карда натавонад.

Аксарияти одамон имзокунандаро мехоҳанд ё ба онҳо ниёз доранд, зеро онҳо худашон наметавонанд ба қарз ноил шаванд. Агар шумо як намуди молиявии қавӣ дошта бошед, имзои муштарак барои касе, ки холҳои кредитии камтар ё намуди кредитии борик дорад, метавонад эҳтимолияти ихтисос ё коҳиши фоизи камтарро беҳтар созад.

Баръакси қарзи муштарак, ки дар он ду қарзгиранда ба қарз дастрасии баробар доранд, дар қарзи имзогардида, ҳамзабон ҳуқуқ ба пул надорад, гарчанде ки онҳо метавонистанд дар пардохти он бошанд.

»

Хавфҳои якҷоя имзо кардани қарз

Имзои якҷоя дар қарзи ягон каси дигар шуморо дар ҳолати беназири осебпазир қарор медиҳад. Инҳоянд хавфҳо ва фоидаҳо, инчунин чӣ гуна муҳофизат кардани молия ва муносибатҳои шумо, агар шумо якҷоя имзо карданро интихоб кунед.

1. Шумо барои тамоми маблағи қарз масъул ҳастед

Ин бузургтарин хавф аст: Ҳамроҳ имзо кардани қарз на танҳо додани қарзи эътибори хуби кредитии шумо барои кӯмак ба ягон каси дигар аст. Ин ваъдаест, ки ӯҳдадориҳои қарзии онҳоро пардохт мекунад, агар онҳо инро карда натавонанд, аз ҷумла ҳама гуна пардохтҳо ва хароҷоти ситонидан.

Пеш аз имзои якҷоя, маблағгузории худро арзёбӣ кунед, то ки шумо пардохти қарзро пӯшонед, дар сурате ки қарзгирандаи аввалия наметавонад.

2. Кредити шумо дар хат аст

Вақте ки шумо қарзро якҷо имзо мекунед, ҳам қарз ва ҳам таърихи пардохт дар ҳисоботи кредитии шумо ва инчунин қарзгиранда нишон медиҳанд.

Дар муддати кӯтоҳ, шумо зарбаи муваққатиро ба ҳисоби кредитии худ хоҳед дид, мегӯяд Брюс Макклари, сухангӯи Фонди Миллии Машварати Кредитӣ. Ҷалби сахти қарздиҳанда пеш аз тасдиқи қарз ба кредити шумо халал мерасонад, мегӯяд ӯ ва ҳамин тавр метавонист афзоиши сарбории қарзи шуморо зиёд кунад.

Муҳимтар аз ҳама, ҳарчанд: Ҳар гуна пардохтҳои беҷавоб аз ҷониби қарзгиранда ба холҳои кредитии шумо таъсири манфӣ мерасонанд. Азбаски таърихи пардохт ба холҳои қарзӣ таъсири калонтарин дорад, қадами хато дар ин ҷо метавонад кредити шуморо вайрон кунад.

3. Дастрасии шумо ба қарз метавонад таъсир расонад

Хатари дарозмуддати ҳамбастагии қарз барои шахси азизатон дар он аст, ки шумо ҳангоми қарз, вақте ки шумо мехоҳед, рад карда мешавад. Кредитори эҳтимолӣ дар қарзи якҷоя имзошуда барои ҳисоб кардани ҳаҷми умумии қарзи шумо омил мегузорад ва метавонад тасмим гирад, ки ба шумо додани қарзи бештар хатарнок аст.

Макклари тавсия медиҳад, ки пас аз имзои якҷоя ҳисоботи кредитии худро мунтазам санҷед, то молияи шуморо пайгирӣ кунад.

4. Шояд шумо аз ҷониби қарздиҳанда ба додгоҳ кашида шавед

Дар баъзе иёлотҳо, агар қарздиҳанда пардохтҳоро нагирад, вай метавонад кӯшиш кунад, ки пеш аз рафтан аз паси қарзгирандаи асосӣ аз ҳамзабон пул ҷамъ кунад, мегӯяд Комиссияи федералии савдо.

Барои расидан ба он марҳила, қарзгиранда эҳтимолан якчанд пардохтро аз даст додааст ва қарз аллакай ба кредити шумо таъсир карда метавонад. Эҳтимол, қарздиҳандагон ҳангоми баррасии қарзи аз 90 то 180 рӯзи қаблӣ қарздорро баррасӣ кунанд.

Агар бадтарин ҳодиса рӯй диҳад ва барои пардохт накарданатон ба додгоҳ кашида шавед, шумо ҳамчун ҳамзабон барои ҳамаи хароҷот, аз ҷумла ҳаққи адвокат масъул ҳастед.

5. Муносибати шумо метавонад вайрон шавад

Қарзгиранда метавонад пардохтҳои саривақтиро аз рӯи қарз ё корти кредитӣ бо ниятҳои нек оғоз кунад. Аммо вазъиятҳои молиявӣ ва шахсӣ тағир меёбанд.

Кӯдаконе, ки ҳангоми пардохт бо корти кредитии ҳамзабон ё қарзи автомобилӣ дучори мушкилот мешаванд, метавонанд камбудиҳоро аз волидони худ пинҳон кунанд, то вазъ бадтар шавад ва эътимод ба муносибатро вайрон кунанд.

Урми Мукерҷӣ, мушовири соҳаи молиявии Априсен, як муассисаи машваратии молиявии ғайритиҷоратӣ мегӯяд, ҷуфтҳое, ки аз талоқ мегузаранд, аксар вақт бояд оқибатҳои молиявии мошин ё ипотекаи бо ҳам имзошударо бартараф кунанд. Дар ин ҳолатҳо, моил кардани як ҳамсар ба пардохти ҳиссаи худ душвор буда метавонад, алахусус агар ҳамсар аз хона баромада бошад ё аз мошин даст кашад.

6. Хориҷ кардани худ ба унвони ҳамзабон кори осон нест

Агар масъалаҳо ба миён оянд, худро аз ҳамзабон хориҷ кардан на ҳамеша як раванди мустақим аст.

Маблағгузории қарз яке аз роҳҳои хориҷ кардани худ мебошад, ба шарте ки қарзгирандаи аввалия акнун мустақилона барои гирифтани қарзи нав ҳуқуқ пайдо кунад. Қарзҳои донишҷӯӣ ё кортҳои кредитӣ одатан миқдори муайяни пардохтҳои саривақтиро талаб мекунанд, пеш аз он, ки қарздиҳанда қарзгирандаи аввалияро аз нав дида мебарояд, то онҳо мустақилона пардохт кунанд.

Манфиатҳои якҷоя имзо кардани қарз

Пастхамиҳо барои имзо кардани қарз барои касе аён аст - шумо метавонед ба онҳо дар гирифтани тахассуси таҳсил дар коллеҷ, корти кредитӣ ё ягон маҳсулоти дигари молиявие, ки онҳо мустақилона ба даст оварда наметавонистанд, ё бо фоизи камтар фоизҳояшонро сарфа кунед.

Вақте ки касе барои қарздиҳӣ нав аст ва ё молияи худро барқарор мекунад, ҳамзабон бо холи хуб ва таърихи қарзии муқарраршуда қавӣ аст.

На ҳама қарздиҳандагони шахсии қарзии онлайн метавонанд ба ҳамзабонон иҷозат диҳанд, аз ин рӯ қабл аз муроҷиат ба шумо тафтиш кардан лозим аст.

»

Оё имзои муштараки қарз эътибор медиҳад?

Ҳамзабон будан метавонад кредити худро бо чунин роҳҳо созад:

• То он даме, ки пардохтҳо сари вақт пардохт карда мешаванд, ин ба таърихи пардохтҳои шумо илова мекунад. Аммо, агар шумо холи хуб ва кредити хуб ба роҳ монда бошед, таъсир метавонад дар муқоиса бо хатари баҳои шумо камтар бошад, агар қарзгир пардохт накунад.

• Агар омехтаи кредитии шумо беҳтар шавад, шумо метавонед фоидаи каме ба даст оред. Доштани ҳам қарзҳои тақсимӣ (бо пардохтҳои сатҳи) ва ҳам ҳисобҳои гардишӣ (ба монанди кортҳои кредитӣ) муфид аст.

Шахсе, ки шумо бо ӯ имзо гузоштед, метавонад кредити худро бо чунин роҳҳо созад:

• Он метавонад ба онҳо кӯмак кунад, ки барои гирифтани қарзе, ки дар акси ҳол гирифта намешавад, афзун кардани файли кредитии тунук.

• Пардохтҳои саривақтӣ дар суратҳисоб таърихи хуби пардохтҳоро месозад.

Чӣ гуна бояд кредити худро ҳифз кард, агар шумо дар якҷоягӣ бо қарз имзо гузоред

Пеш аз он ки шумо имзо гузоред, аз қарздиҳанда пурсед, ки чӣ гуна ҳуқуқҳо ва ӯҳдадориҳои шумо ҳастанд ва дар сурати ба миён омадани масъала чӣ гуна ба шумо огоҳ карда мешаванд.

Илова бар ин, аз қарзгирандаи аввалия дастрасӣ ба суратҳисоби қарзиро пурсед, то шумо метавонед пардохтҳоро пайгирӣ кунед, мегӯяд Byrke Sestok, банақшагири молиявии тасдиқшудаи Rightirement Wealth Partners дар Ню-Йорк.

"Ин масъалаи эътимод нест - мушкилот рух медиҳанд" мегӯяд Сесток. "Агар шумо дар моҳи аввал фаҳмед, ки касе мушкилот дорад (пардохти қарз), шумо метавонед дар ин бора коре кунед."

Макклари мегӯяд, ки барои ба нақша гирифтани чунин ҳодисаҳо созише байни ҳамкорон ва қарзгиранда пешакӣ ва дар шакли хаттӣ муқаррар кунед, ки интизориҳои ҳар як шахсро ифода мекунад. Шартномаи хусусии шумо ба рафъи интизориҳои номувофиқ кӯмак хоҳад кард, мегӯяд ӯ.

»

Алтернативаҳо барои имзои муштараки қарз

Агар шумо намехоҳед имзо кардани қарзро дошта бошед, имконоти дигар барои қарзгиранда мавҷуданд:

• Барои қарзи кредитии бад муроҷиат кунед: Қарздиҳандагони онлайн ҳастанд, ки махсус бо довталабоне, ки қарзи бад доранд, кор мекунанд. Ин қарздиҳандагон нисбат ба бонкҳо талаботи камтар доранд ва ба ҷуз холҳои қарзӣ, омилҳои дигарро низ арзёбӣ хоҳанд кард. Аммо, фоизи қарздиҳандагони онлайн метавонанд дар сурати баланд будани қарзи бад, ки фоизи солонаи онҳо одатан аз 20% зиёд бошад, баланд бошад.

• Гарав пешниҳод кунед: Қарзгиранда метавонад битавонад ашёи чиптаи калон ба монанди хона, мошин ё ҳатто ҳисобҳои сармоягузорӣ ё пасандозро ҳамчун кафолати қарз пешниҳод кунад. Ин ҳамчун қарзи боэътимод маъруф аст ва бо хавфи худ меояд. Агар қарзгиранда аз рӯи қарз пардохт карда натавонад, онҳо ҳама дороиҳои ба гарав гузошташударо аз даст медиҳанд.

• Қарзи оилавиро санҷед: Агар қарзгиранда умедвор буд, ки аъзои оила барои онҳо имзо мегузорад, онҳо метавонистанд ба ҷои он қарзи оилавиро интихоб кунанд. Қарзи оилавӣ як қарздиҳандаи тарафи сеюмро дар бар намегирад, аз ин рӯ ягон расмиёти дархост ва тасдиқи расмӣ вуҷуд надорад, аммо он бояд созишномаи хаттӣ дар байни ду тарафро, ки шартҳоро ҷамъбаст мекунад, дар бар гирад. Қарзҳои оилавӣ метавонанд ба қарзгирандагон кӯмак кунанд, ки қарзҳои арзонтар гиранд ва аз қарздиҳандагони дарранда канорагирӣ кунанд, аммо онҳо ба ҳар ҳол, агар қарзгиранда қарзро пардохт карда натавонад, молияи шахси дигарро зери хатар мегузорад.