Оё шумо аз ҷиҳати молиявӣ солим ҳастед?

Мундариҷа

• Молияи шумо чӣ гуна муқоиса хоҳад кард?

Бисёре ё ҳама маҳсулоте, ки дар ин ҷо оварда шудаанд, аз шарикони мо мебошанд, ки ба мо ҷуброн мекунанд. Ин метавонад таъсир расонад, ки мо дар бораи кадом маҳсулот менависем ва маҳсулот дар як саҳифа дар куҷо ва чӣ гуна пайдо мешавад. Аммо, ин ба арзёбиҳои мо таъсир намерасонад. Фикрҳои мо худи мост. Ин аст рӯйхати шарикони мо ва ин аст, ки чӣ гуна мо пул кор мекунем.

Кӯшишҳои анъанавии саводнокии молиявӣ муваффақияти ночизе надоштанд. Тадқиқот аз Мактаби тиҷорати Ҳарвард нишон медиҳад, ки ҳатто амрикоиҳое, ки дар мактаб молияи шахсиро меомӯзанд, ба назар чунин мерасанд, ки назар ба дигарон маблағи бештареро сарфа намекунанд ё қарзро беҳтар идора намекунанд.

Аз ин рӯ, бисёр коршиносон аз одатҳои пулии амрикоиҳо нигарон ҳастанд - аз ҷумла танзимгарон, ба монанди Бюрои ҳимояи молиявии истеъмолкунандагон ва марказҳои таҳлилии молиявӣ, ба монанди Маркази хизматрасонии молиявии инноватсионӣ - мафҳуми солимии молиявиро таблиғ мекунанд.

“Саводи молиявӣ воқеан он чизе аст, ки шумо медонед. Саломатии молиявӣ натиҷа аст, - мегӯяд Рейчел Шнайдер, ноиби калони президенти марказ. "Шумо шояд донед, ки чӣ кор кардан лозим аст, аммо фарқи байни дониш ва рафтор хеле калон аст."

Консепсияи солимии молиявӣ инчунин қувваҳои берун аз назорати мо эътирофшударо эътироф мекунад. Чӣ тавре ки солимии ҷисмонӣ омезиши рафтор, генҳо ва дастрасӣ ба ёрии хуби тиббӣ мебошад, солимии молиявӣ натиҷаи қарорҳо ва қобилиятҳои шахсӣ, иқтисодиёт ва дастрасӣ ба хидматҳо ва маслиҳатҳои хуби бетараф мебошад.

"Унсури масъулияти шахсӣ вуҷуд дорад, аммо ин аз он бештар аст" мегӯяд Шнайдер.

Таърифҳои солимии молиявӣ одатан се омили муштарак доранд:

• Шумо метавонед ҳаёти ҳаррӯзаи молиявии худро идора кунед

• Шумо метавонед зарбаи молиявиро аз худ кунед

• Шумо дар роҳи иҷрои ҳадафҳои молиявии худ ҳастед

Шумо чӣ гуна ба он ҷо мерасед? Ин ҳашт рафтор кӯмак карда метавонад:

Шумо аз хароҷот камтар сарф мекунед. Ин заминаи солимии молиявӣ мебошад. Шумо наметавонед аз қарз раҳо ё барои оянда сарфа кунед, агар хароҷоти шумо тамоми даромади мавҷудаи шуморо бихӯрад.

Шумо ҳисобҳоро сари вақт пардохт мекунед. Шумо гардиши пулро идора мекунед ва ӯҳдадориҳои молиявии худро мунтазам иҷро мекунед. Пардохтҳои гумшуда ба шумо дертар пардохтҳоро харҷ мекунанд, ба кредити шумо зарар мерасонад ва боиси стресс мегардад.

Шумо фонди муносиби ҳолатҳои фавқулодда доред. "Шоиста" вобаста ба шароити шумо гуногун аст. Маркази инноватсионии хидматрасонии молиявӣ, ки роҳҳои муайян кардани роҳҳои созмонҳои молиявӣ дар бораи солимии молиявии истеъмолкунандагонро таҳия кардааст, мехоҳад, ки ҳама хароҷоти шашмоҳаи зиндагиашонро ҷудо кунанд. Аммо тибқи таҳқиқоти Институти Урбан, як гурӯҳи таҳқиқоти сиёсӣ, ҳадди аққал 250 доллар метавонад барои наҷоти як оилаи камбизоат аз таназзули ҷиддии молӣ кофӣ бошад. Чӣ муҳимтар аз он миқдор аст, ки одати мунтазам пасандоз карданро инкишоф диҳед, то ки шумо доимо хазинаи худро пур кунед.

Шумо дар роҳи сарфаи нафақа қарор доред. Чӣ қадаре ки ба шумо лозим аст, аз рӯи синну сол ва вазъият фарқ хоҳад кард, аммо шумо ҳисобҳоро анҷом додаед ва барои ба он ҷо расидан мунтазам пул ҷудо мекунед. Агар шумо мақсадҳои дигаре дошта бошед, масалан, харидани хона, шумо бояд дар назди онҳо низ пасандоз кунед.

Сарбории қарзи шумо устувор аст. Маркази инноватсионии хизматрасонии молиявӣ тавсия медиҳад, ки пардохтҳои ипотека на бештар аз 28% даромади пешакии шуморо истеъмол кунанд ва ҳамаи пардохтҳои қарзӣ, аз ҷумла ипотека, бояд камтар аз 36% бошанд. Меъёри дигар буҷаи 50/30/20 аст: Пардохти манзил ва дигар хароҷоти ҳатмӣ - нақлиёт, хӯрокворӣ, хидматрасонӣ, нигоҳубини кӯдакон, суғурта ва ҳадди ақали пардохти қарзро то 50% ё камтар аз даромади пас аз андоз нигоҳ доред. Ин ба шумо 30% барои хоҳиш ва 20% барои пардохти қарз ва пасандоз боқӣ мегузорад. Нишондиҳандаи ҳатто соддатар он аст, ки оё қарзи шумо шуморо шабона нигоҳ медорад.

Шумо мунтазам корти кредитӣ ё дигар қарзи баландсифат надоред. Ипотека барои хонаҳое пардохт мекунад, ки метавонанд арзиши худро афзоиш диҳанд ва қарзҳои донишҷӯӣ таҳсилоте пешниҳод мекунанд, ки метавонанд ба афзоиши даромади шумо мусоидат кунанд. Аз ин рӯ, вақте ки онҳо дар ҳолати мӯътадил истифода мешаванд, аксар вақт онҳоро қарзи "хуб" тавсиф мекунанд. Одатан дар бораи қарзи корти кредитӣ ҳеҷ чизи хубе вуҷуд надорад, ки аксар вақт пардохтро барои ашё хеле пас аз истифода бурдан тарк мекунад.

Шумо холҳои хуби қарзӣ доред. Баъзе одамон холҳои қарзиро ҳамчун ваколатдори солимии молиявӣ баррасӣ мекунанд. Онҳо воқеан танҳо чен мекунанд, ки шумо чӣ гуна қарзро бармегардонед. Аммо кредити хуб тори бехатарӣ аст, вақте ки ба шумо лозим аст. Он инчунин сарфаи пул аст, ҳатто агар шумо нақшаи гирифтани қарзро надошта бошед; қарзи бад метавонад ҳаққи суғуртаи шуморо афзоиш диҳад, ба гирифтани манзил монеъ шавад ва шуморо маҷбур кунад, ки барои хадамоти коммуналӣ пасандозҳои калонтар пардохт кунед.

Шумо ба таври дахлдор суғурта кардаед. Шумо мехоҳед, ки шуморо аз зарбаҳои молиявӣ, ки метавонанд шуморо нест кунанд, муҳофизат кунед, аз ҷумла векселҳои тиббӣ, даъвоҳо, офатҳои табиӣ ва ё марги аъзои оила. Суғуртаи тиббӣ ҳатмист ва суғуртаи соҳибон ё иҷоракорон низ. Агар шумо воситаи нақлиёт дошта бошед, ба шумо суғуртаи автомобилӣ лозим аст, ки ҳадди аққал ба арзиши холиси шумо баробар бошад. Агар касе ба даромад ё хидматҳои шумо вобастагӣ дошта бошад - мо низ ба шумо менигарем, волидони дар хона буда - эҳтимолан ба суғуртаи ҳаёт ва маъюбӣ ниёз доред.

Молияи шумо чӣ гуна муқоиса хоҳад кард?

NerdWallet маълумоти зиёда аз 2000 амрикоиҳои аз ҷониби Харрис Полл пурсидашударо таҳлил намуда, онҳоро дар ҳар як самти солимии молиявӣ баҳо дод. Тақрибан 10% -и онҳо ҳар як унсурро мехкӯб карданд, аммо бисёриҳо бо қарз, нафақа мубориза бурданд ва ҳама чизро барои ҳолатҳои фавқулодда ҷудо карданд.

Шумо метавонед викторинаи солимии молиявиро дар асоси ин саволҳо дар тӯли тақрибан 60 сония гузаронед ва бубинед, ки чӣ гуна шумо гол мезанед ва кадом амалҳоро бояд дар оянда баррасӣ кунед.

Молияҳои хуби шахсӣ дар як шабонарӯз рух намедиҳанд. Натиҷаи солимии молиявии шумо нисбат ба қадами хурди навбатии шумо барои беҳтар намудани ояндаи молиявии шумо хеле камтар аст.

Лиз Вестон банақшагири тасдиқшудаи молиявӣ ва менависад дар NerdWallet, як вебсайти молиявии шахсӣ ва муаллифи "Холҳои кредитии шумо". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ин мақола аз ҷониби NerdWallet навишта шуда, дар ибтидо аз ҷониби Associated Press нашр шудааст.