Ҳисобҳои бонкӣ барои шахсони то 18-сола

Мундариҷа

• Чӣ гуна барои ноболиғ ҳисоб кушодан мумкин аст (ва чаро шумо бояд)
• Таҷриба ва истиқлолият
• Пасандозҳо барои оянда
• Ҳисобҳои муштарак
• Хавфҳои ҳисоби муштарак
• Огоҳ мондан (ё дар назорат)
• Тағирот дар синни 18-солагӣ
• Ҳисобҳои кастодионӣ
• Фоидаҳо барои ноболиғ
• Вақте ки ноболиғ 18-сола мешавад, чӣ мешавад?
• Ҳисобҳои таҳсилот
• 529 Нақшаҳо
• Ҳисобҳои амонатии Coverdell (ESA)
• Кортҳои пешпардохт?
• Масъалаҳои муҳими андоз ва ҳуқуқӣ

Шарҳи Ҷанет Берри-Ҷонсон як CPA бо таҷрибаи 10-солаи баҳисобгирии давлатӣ мебошад ва дар бораи андоз аз даромад ва баҳисобгирии тиҷорати хурд барои ширкатҳое, ба монанди Forbes ва Credit Karma менависад. Мақолае, ки санаи 3 апрели соли 2020 баррасӣ шудааст

Имрӯзҳо суратҳисоби бонкӣ зарурати зарурист. Оғоз кардани пасандоз ҳеҷ гоҳ барвақт нест ва бонкҳо пули шуморо бехатар нигоҳ медоранд. Ғайр аз он, пардохт бо корти дебетӣ зиндагиро осон мекунад - шумо наметавонед воқеан бидуни онлайни онлайн харид кунед (гарчанде ки пардохт бо корти кредитӣ дар мавриди ҳимояи истеъмолкунандагон бехатартар хоҳад буд).

Барои шахсони то 18-сола кушодани суратҳисоби бонкӣ душвор аст. Масъала дар он аст, ки шумо бояд барои кушодани суратҳисоб шартнома бандед ва шартномаҳои аз ҷониби ноболиғон басташуда мушкил мебошанд. Қонунҳои иёлот ва сиёсати корпоративӣ гуногунанд, аммо аксарияти бонкҳо барои касе, ки синнашон аз 18 поён аст, ҳисоб кушоданӣ нестанд, агар дар суратҳисоб шахси калонсол набошад.

Чӣ гуна барои ноболиғ ҳисоб кушодан мумкин аст (ва чаро шумо бояд)

Яке аз роҳҳои маъмултарини ба бонкӣ гирифтани ноболиғон кушодани суратҳисоби муштарак ё суратҳисоби кастодионӣ мебошад. Қариб ҳама гуна бонкҳо ё иттифоқҳои қарзӣ ин гуна суратҳисобҳоро пешниҳод мекунанд, бинобар ин ба шумо лозим аст, ки хусусиятҳои барои шумо муҳимтаринро харид кунед. Пардохти паст (ё не), фоизи рақобат ва муассисаеро бинед, ки бо онҳо кор кардан осон аст. Агар шумо дар дохили кишвар чизе ёбед, бонкҳои онлайн интихоби хуб мебошанд.

Таҷриба ва истиқлолият

Ноболиғон набояд комилан берун аз системаи бонкӣ вуҷуд дошта бошанд. Кӯдакон ҳатто метавонанд фаъолона амал кунанд истифода бурдан суратҳисобҳои бонкӣ дар баъзе ҳолатҳо. Бо пул роҳат шудан малакаи муҳимест, ки метавонад ҳаётро пардохт кунад ва ин ба фарзандони масъул мустақилият медиҳад.

Пасандозҳо барои оянда

Агар волидон мехоҳанд ҳисобҳоро барои таъмини хароҷоти оянда кушоянд ва идора кунанд, ин корро кардан осон аст. Шумо ҳатто метавонед барои кӯдаки навзод ҳисобҳо кушоед. Тафсилоти ин суратҳисобҳо аз ҳар як иёлот ва аз як бонк ба якдигар фарқ мекунад, аз ин рӯ аз шӯъбаи хизматрасонӣ ба мизоҷони бонки худ дархост кунед.

Ҳисобҳои муштарак

Агар ҳадаф истифодаи ҳисоби ноболиғ бошад (масалан, пасандозҳо, бозпас гирифтан ва харид бо корти дебетӣ), суратҳисоби муштарак ҳиллаест. Бо ҳадди аққал як шахси калонсол ҳамчун дорандаи суратҳисоб ҳисоб кушоед. Ин ҳисоб метавонад ҳисоби муштараки оддии ванилӣ ё суратҳисобе бошад, ки барои издиҳоми то 18-сола пешбинӣ шудааст.

Аксар суратҳисобҳое, ки ҳамчун "суратҳисобҳои бонкӣ барои кӯдакон" фурӯхта мешаванд, дар шакли суратҳисобҳои муштарак мавҷуданд, гарчанде ки онҳо бо номҳои мухталифанд:

• Ҳисобҳои санҷиши наврасон
• Ҳисобҳои пасандозии ҷавонон
• Ҳисобҳои Looney Tunes
• Клуби амонатгузорӣ
• Санҷиши донишҷӯён

Дар баъзе ҳолатҳо, калонсолон бояд узви оила ё васии қонунӣ бошанд, аммо баъзе бонкҳо иҷозат медиҳанд касе соҳиби муштарак бошад (масалан, Capital One 360).

Хавфҳои ҳисоби муштарак

Бо ҳисоби муштараки стандартӣ, ҳар як соҳиби суратҳисоб 100% ба маблағҳо дастрасӣ дорад, аз ин рӯ, ҳам калонсолон ё кӯдак метавонад суратҳисобро холӣ кунад ва ҳаққи овердрафтро ситонад (агар бонк он чизе, ки кӯдак метавонад анҷом диҳад). Пеш аз он ки фарзанди худро бо тавозуни калони мавҷуда воз кунед, инро дар хотир доред. Агар шумо ноболиғ бошед, ҳисобро мубодила кардан муҳим аст танҳо бо калонсолон шумо ҳақиқатан боварӣ дошта метавонед - шумо намехоҳед, ки пули бо меҳнати худ бадаро нопадид кунед.

Огоҳ мондан (ё дар назорат)

Беҳтар ё бадтар, ин ҳисобҳо метавонанд дорои хусусиятҳое бошанд, ки калонсолонро дар бораи фаъолиятҳои ҳисоб огоҳ кунанд. Волидон метавонанд огоҳиҳои матнӣ ё почтаи электрониро насб кунанд ва агар хароҷоти аз ҳад зиёд нигаронкунанда бошад, онҳо ҳатто метавонанд меъёри хароҷотро барои кортҳои дебетӣ муқаррар кунанд.

Тағирот дар синни 18-солагӣ

Ҳатман аз бонки худ пурсед, ки ҳангоми ба синни 18 расидани ноболиғ чӣ мешавад? Агар дар мавриди он чизе, ки ноболиғ карда метавонад, маҳдудиятҳо мавҷуданд (масалан, гирифтани пул ё интиқол), ин маҳдудиятҳо бекор карда мешаванд. Шумо мехоҳед бидонед, ки пеш аз мӯҳлат, агар чунин бошад. Ба ин монанд, ҳама гуна саркашӣ аз пардохти маблағҳо эҳтимолан нопадид мешаванд (аммо шумо метавонед онҳоро дарозтар кунед, агар калонсолон донишҷӯ шаванд). Агар ноболиғ ҳисоби шахсии худро талаб кунад, шумо метавонед кӯшиш кунед, ки "калонсол" -ро аз суратҳисоб хориҷ кунед ё ҳангоми ба синни 18 расидани ноболиғ ҳисоби нав кушоед.

Ҳисобҳои кастодионӣ

Ҳисобҳои кастодиалӣ як варианти дигар барои калонсолон мебошанд, ки барои ноболиғ ҳисобҳои бонкӣ мехоҳанд. Инчунин суратҳисобҳои UGMA ё UTMA маъруфанд, ин ҳисобҳо муфид мебошанд, вақте ки ноболиғ ба идоракунии пул ҷалб карда намешавад. Онҳо барои кӯдакон нестанд истифода бурдан, аммо онҳо истифода мешаванд барои манфиати кӯдакон.

Фоидаҳо барои ноболиғ

Маблағҳои суратҳисоби кастодионӣ қонунан ба кӯдак тааллуқ доранд ва ҳар гуна пасандозе, ки ба суратҳисоб ворид карда мешавад, тӯҳфаи бебозгашт аст, дар ҳоле, ки онҳо маблағро бозпас гирифта наметавонанд, калонсолон қарор қабул мекунанд (ба монанди харидан ё накардани CD ) ва логистикаи суратҳисобро идора кунед (ба монанди гузоштан ва гирифтани пасандозҳо).

Калонсолон ӯҳдадории қонунӣ дорад, ки пулро ба манфиати кӯдак истифода барад. Ба ибораи дигар, калонсолон ашёи боҳашаматро барои истифодаи шахсӣ харида наметавонанд, зеро ин дуздии кӯдак аст. Пардохт барои таҳсили ноболиғ ё харидани онҳо аз ҷониби дигар, ба эҳтимоли зиёд хароҷоти қобили қабул аст.

Вақте ки ноболиғ 18-сола мешавад, чӣ мешавад?

Ҳангоми ба балоғат расидан, ҳама гуна пул дар суратҳисоби кассавӣ "ноболиғ" аст. Пас аз он ки онҳо калонсоланд, онҳо метавонанд ҳама чизеро, ки мехоҳанд, ба ҷо оранд - аз сармоягузорӣ ба таҳсилот то нақд кардани он ва дар як истироҳати ягона.

Ҳисобҳои таҳсилот

Илова ба суратҳисобҳои бонкӣ, якчанд суратҳисобҳои махсус барои хароҷоти таҳсил мавҷуданд. Ин суратҳисобҳо метавонанд имтиёзҳои андозӣ дошта бошанд (пеш аз қабули ягон қарор бо мушовири андози худ муроҷиат кунед), бинобар ин онҳо метавонанд бори пардохти мактабро сабук кунанд.

529 Нақшаҳо

Нақшаҳои пасандозҳои коллеҷ ба шумо имкон медиҳанд, ки ба суратҳисоб саҳм гузоранд ва бо назардошти ҳамаи қонунҳои дахлдори андоз, пулро бидуни андоз барои хароҷоти таҳсилоти олӣ сарф кунед.Илова бар ин, волидон акнун метавонанд солона аз ҳисоби нақшаи 529 то 10,000 долларро истифода баранд барои пардохти таҳсили K-12 пардохт кунад. "Таҳсилоти олӣ" метавонад мактабҳои тиҷоратӣ, муассисаҳои хориҷа, ҳуҷра ва хона ва дигар хароҷотро барои коллеҷ ё аспирантура дар бар гирад. Шумо метавонед ба ин ҳисобҳо саҳми назаррас гузоред, бинобар ин онҳо роҳи пурқуввати пасандоз барои оянда мебошанд.

Ҳисобҳои амонатии Coverdell (ESA)

Барои хароҷоти дигари таҳсилот, ба мисли таҳсили мактаби ибтидоӣ, ESA метавонад ба шумо дар сохтани маблағҳои даркориатон кӯмак кунад. Ин ҳисобҳоро барои коллеҷ низ истифода бурдан мумкин аст. Аммо, на ҳама ҳақ доранд, ки ба ESA саҳм гузоранд ва ҳадди ниҳоии солона хеле паст аст, бинобар ин шумо бояд барвақт оғоз кунед.

Кортҳои пешпардохт?

Агар ҳадафи аввалиндараҷа танҳо пардохт кардани пластикӣ барои наврас бошад, кортҳои пешпардохт имконоти дигар мебошанд. Аммо, кортҳои пешпардохт хеле гарон ҳастанд ва онҳо он қадар чизеро пешниҳод намекунанд, ки суратҳисоби чекӣ пешниҳод карда натавонад. Ҳисобҳои бонкӣ барои наврасон ва кӯдакон одатан бо пардохти камтар (ё озод кардани пардохт) меоянд, аз ин рӯ, эҳтимолияти ба даст овардани беҳтар муомила бо корти пешпардохт борик аст.

Масъалаҳои муҳими андоз ва ҳуқуқӣ

Новобаста аз он ки шумо ҳисоби муштарак ё суратҳисоби кастодиаро истифода мебаред, оқибатҳои андоз ва ҳуқуқиро ба назар гирифтан муҳим аст.

Ғайр аз масъалаҳои андоз ва ҳуқуқӣ, истифодаи ин ҳисобҳо инчунин метавонад ба қобилияти кӯдак барои кӯмак ба донишҷӯён таъсир расонад. Агар шумо дар бораи хароҷоти таҳсилот нигарон бошед, бо коршинос оид ба маблағгузории соҳаи маориф сӯҳбат кунед.

Бо як мушовири андози маҳаллӣ сӯҳбат кунед, то фаҳмед, ки бо ҳар як намуди ҳисоб чӣ интизор аст. Шояд ба шумо лозим ояд, ки бо андозҳои тӯҳфаҳо, масъалаҳои амвол, андозҳои "Киддие" ва дигар мушкилот сарукор дошта бошед, Илова бар ин, адвокати маҳаллӣ ба шумо дар фаҳмидани ҳар гуна камбудиҳои ҳуқуқӣ кӯмак карда метавонад. Хусусан вақте ки маблағҳои калон ҷалб карда мешаванд, вақти шумо ҳангоми сӯҳбат бо мушовири касбӣ хуб сарф мешавад. Шумо ҳатто метавонед дарёбед, ки эътимод (ва ҳисобҳои марбут) беҳтар кор хоҳанд кард.