Фоизҳои ба таъхир гузошташуда нисбат ба 0% APR: Чӣ гуна кортҳои кредитии 'бе фоиз "метавонанд гарон шаванд

Мундариҷа

• Таъхири фоизҳо нисбат ба 0% APR
• Санаи пардохт бо санаҳои пардохт мувофиқат намекунад
• Пардохтҳо метавонанд ба бақияи дигар гузаранд
• Меъёрҳои фоизии ҷорӣ ба таври шинохта баланданд
• Чӣ мешавад, агар шумо аллакай корти фоизҳои ба таъхир гузошташуда дошта бошед?

Бисёре ё ҳама маҳсулоте, ки дар ин ҷо оварда шудаанд, аз шарикони мо мебошанд, ки ба мо ҷуброн мекунанд. Ин метавонад таъсир расонад, ки мо дар бораи кадом маҳсулот менависем ва маҳсулот дар як саҳифа дар куҷо ва чӣ гуна пайдо мешавад. Аммо, ин ба арзёбиҳои мо таъсир намерасонад. Фикрҳои мо худи мост. Ин аст рӯйхати шарикони мо ва ин аст, ки чӣ гуна мо пул кор мекунем.

Ҳангоме ки шумо барои пардохти мошини нави ҷомашӯӣ ё тартиби гарони тиббӣ душворӣ мекашед, чизе беҳтар аз маблағгузории бидуни фоиз ба назар мерасад. Кортҳои қарзӣ аз мағозаҳо ва офисҳои муайяни тиббӣ, ки дар муддати муайян "фоизи пурра надоранд" -ро пешниҳод мекунанд, ба назар чунин менамояд, ки роҳи бедарди дароз кардани пардохтҳоятон бе нигаронӣ аз фоизҳо мебошанд.

Аммо агар шумо эҳтиёткор набошед, ин пешниҳодҳои ба истилоҳ бефоиз метавонанд ба шумо садҳо доллар фоида расонанд. Шояд аз онҳо тамоман канорагирӣ кардан беҳтар аст.

Таъхири фоизҳо нисбат ба 0% APR

Кортҳои кредитии мағоза ва кортҳои кредитии тиббӣ аз хариди шумо даст намекашанд, ба монанди кортҳои фоизи солонаи фоизи бонкҳо. Ба ҷои ин, онҳо онро то дертар ба канор мегузоранд ё ба таъхир мегузоранд. Фоизҳо ҳанӯз ҳам дар замина ҳисоб карда мешаванд, аммо барои шумо ҳисоб карда намешавад. Ҳоло не, ҳадди аққал.

Агар шумо бақияи худро пас аз ба итмом расидани ин мӯҳлати ба таъхир гузошташуда пурра пардохт кунед, хуб ҳастед. Шумо ягон фоиз қарздор нахоҳед шуд. Аммо агар шумо пас аз ба итмом расидани мӯҳлати пешниҳод ҳанӯз ягон қарздор бошед - ҳатто агар он танҳо 50 сент бошад - шумо бояд ҳамаи фоизҳое, ки илова карда мешуданд, пардохт кунед. Ин метавонад садҳо доллар бошад.

Баръакс, агар шумо корти 0% APR аз бонк дошта бошед, то он даме, ки давраи аксия амал мекунад, фоизҳо ҷамъ намешаванд. Пас аз ба охир расидани давраи аксия, фоизи муқаррарӣ оғоз меёбад, аммо танҳо аз ҳамон санаи пеш.

Мувофиқи маълумоти охирин, ки аз Бюрои Ҳимояи Молиявии Истеъмолкунандагон мавҷуданд, танҳо тақрибан 75% пешниҳодҳои ба таъхир гузошташуда пеш аз ба охир расидани давраи таблиғотиашон дар соли 2013 пурра пардохт карда шуданд. Ин маънои онро дорад, ки аз ҳар 4 нафар 1 нафаре, ки чунин пешниҳод доранд, шояд барои маблағгузории бидуни фоиз ҷубронпулӣ гирифта бошанд.

Ин аст, ки чӣ гуна "муомилот" -и ба таъхир гузошташуда метавонад шуморо афтонад.

Санаи пардохт бо санаҳои пардохт мувофиқат намекунад

Дуруст тасаввур кардан осон аст, ки шумо барои пардохти тавозуни худ чӣ қадар вақт доред. Аз як ҷиҳат, тибқи гузориши Маркази миллии ҳуқуқи истеъмолкунандагон, мӯҳлати пардохти шумо эҳтимолан бо мӯҳлати пардохти ҳисоби корти кредитии шумо рост намеояд. Масалан, аксияи бефоизи шумо метавонад 3 январ ба итмом расад, аммо ҳисоби корти кредитии онмоҳа то рӯзи 15 набошад. Агар шумо то мӯҳлати пардохти худ мунтазир бошед, пардохти охирини шумо пас аз ба охир расидани мӯҳлати бефоиз ворид мешавад, ки эҳтимолан ба шумо садҳо долларро ташкил медиҳад.

Бигӯед, ки шумо барои хариди маҷмӯаи утоқҳои истиқоматӣ аз як Promo фоизи яксола ба мӯҳлати 24% бо нархи APR истифода кардед. Агар шумо пас аз ба охир расидани давраи таблиғотӣ онро пардохт кунед, танҳо як давраи ҳисоббаробаркуниро анҷом диҳед, мувофиқи гузориши NCLC, 310,55 доллари амрикоӣ метавонад дар векселҳои навбатии шумо якбора пайдо шавад.

Агар шумо бо хатои 0% APR аз бонк айнан ҳамон хатогиро содир карда бошед, пас шумо танҳо аз он қисми бақияи қарзи шумо пардохта нашуда қарздор мешавед.

»

Пардохтҳо метавонанд ба бақияи дигар гузаранд

Шояд шумо фикр кунед, ки тавозуни ба таъхир гузоштаи фоизҳоро моҳҳои пеш пардохт кардаед. Аммо, агар корти шумо дар он тавозуни зиёд дошта бошад, ин метавонад чунин бошад, зеро бисёре аз кортҳои ба таъхир гузошташуда. Ин аст, ки чаро: Ҳангоми кушодани суратҳисоби кортӣ, шумо пардохти аввалияи худро бо фоизи бефоида мегиред. Бо вуҷуди ин, пардохтҳои минбаъда метавонанд аз фоизи давомдори корт вобаста бошанд. Агар ин тавр бошад, эмитент пардохтҳои шуморо ба он пардохтҳо истифода хоҳад кард, на он тавре ки дар он соати фоизии сифр нишон дода шудааст.

Фарз мекунем, ки шумо як пешниҳоди фоизҳои ба таъхир гузошташударо барои корти кредитии тиббӣ барои пӯшонидани ҷарроҳии дандон истифода мекунед, пас ҳамон пардохтро барои пардохтҳои ташрифҳои пайгирӣ, ки бо пешбурди фоизҳои таъхирнопазир фаро гирифта нашудаанд, истифода баред. Тибқи муқаррароти федералии корти кредитӣ, пардохтҳои шумо аз ҳадди ақал бояд аввал ба тавозуни баландтарини фоиз гузаранд. Дар ин ҳолат, ин ташрифҳои минбаъда мебошанд, ки ба фоизи давомдор вобастаанд. Аввал онҳо музд мегиранд. Пардохтҳо аз ҳадди ақал ба таври худкор ба тавозуни мӯҳлатҳои таъхирнопазири шумо то ду давраи охирини ҳисобкунӣ пеш аз ба охир расидани пешниҳод ҷудо карда намешаванд.

Ин метавонад мураккаб шавад, аммо такрори он содда аст: Шумо фикр мекунед, ки қарзи шумо то ба охир расидани давраи бефоиз кайҳо гузаштааст, аммо шумо бо вуҷуди ин бо пардохти фоизҳо дучор мешавед.

Меъёрҳои фоизии ҷорӣ ба таври шинохта баланданд

Мувофиқи гузориши CFPB, фоизи баланди давомдори кортҳои фоизҳои ба таъхир гузошташуда тамоюли «24% то 26% -ро, новобаста аз холҳои кредитии истеъмолкунандагонро ташкил медиҳад». Ин аз он чизе, ки шахси дорои кредити хуб бояд дар корти бонкӣ пардохт кунад, хеле баландтар аст. Ин таваҷҷӯҳи бозгаштро боз ҳам гаронтар мекунад.

Давраи ба таъхир гузоштан ҳар қадар дарозтар бошад, ҳамон қадар зарядҳои пинҳонӣ зиёдтар шуда метавонанд. Барои аксияҳои давомнокиашон аз 25 то 35 моҳа, фоизҳои бозгашт метавонад тақрибан 50% арзиши хариди аслиро ташкил диҳанд, гуфта мешавад дар гузориши CFPB.

Чӣ мешавад, агар шумо аллакай корти фоизҳои ба таъхир гузошташуда дошта бошед?

Кортҳои кредитии фоизҳои ба таъхир гузошташуда бо шартҳои нобахшиданӣ оварда мешаванд, аммо агар шумо аллакай чунин шарт дошта бошед, он набояд бад анҷом ёбад. Шумо метавонед бо истифода аз ин маслиҳатҳо аз хатогиҳо пешгирӣ кунед:

• Бақияи худро барвақт пардохт кунед. Як нуқтае пардохт кунед, ки тамоми тавозуни худро якчанд моҳ пеш аз оне, ки лозим аст - ё ҳатто зудтар, агар шумо метавонед онро кушоед, пардохт кунед. Агар шумо боварӣ надоред, ки мӯҳлати 0% -и шумо кай ба охир мерасад, ифшои изҳороти худро хонед ё ба эмитентатон занг занед.

• То он даме, ки хариди аввалро пардохт накунед, кортро дубора истифода набаред. Корти фоизии ба таъхир гузоштаи худро танҳо барои пардохт кардани хариди аввалаи худ нигоҳ доред, то мушкилоти бақияи такрорӣ пешгирӣ карда нашавад. Ҳамин тавр, пардохтҳои шумо ба он ҷое мераванд, ки шумо мехоҳед равона шаванд.

• Интихоби изҳороти коғазӣ. Изҳороти электрониро фаромӯш кардан ё сарфи назар кардан осон аст. Векселҳои кӯҳна барои пешгирии ногаҳонӣ барои шумо осонтар мекунанд.

Агар шумо фаҳмед, ки барои пардохти қарзи худ ба шумо вақти бештар лозим аст, фикр кунед, ки онро ба корти интиқоли бақияи 0% -и APR гузаронед. Он ба шумо каме ҳуҷраи нафаскашӣ медиҳад, ба истилоҳи соддатар.