Оё хона харидан ё иҷора гирифтан беҳтар аст?

Мундариҷа

• Хароҷоти пешакии соҳиби манзил
• Хароҷоти дарозмуддати соҳиби манзил
• Ҳолатҳои шахсии шумо
• Ҳангоми иҷораи хароҷотҳо камтар

Вақте ки сухан дар бораи иҷоранишинӣ ё хариди хона меравад, ҷавоби ин ҳама равшан нест. Шояд баъзеҳо бо сабабҳои гуногун ба соҳиби манзил омода набошанд ва ҳисобҳои молиявӣ на ҳамеша иҷора ё хариданро афзал медонанд. Пеш аз он ки ба хариди хона бароед, шумо бояд хароҷоти соҳиби хона ва инчунин шароити шахсии худро ба назар гиред.

Хароҷоти пешакии соҳиби манзил

Бо хариди хона хароҷоти пешакӣ вобастаанд, ки шумо бояд онҳоро ба назар гиред. Муҳимтар аз ҳама, ба шумо лозим меояд, ки ипотека гиред, ки он барои пардохти суғуртаи ипотекаи хусусӣ (PMI) пардохти ҳадди аққал 20% -и нархи харидро талаб мекунад. Ба ибораи дигар, шумо бештар сарфа мекунед пул, агар шумо қодир ба гузоштани пули бештар дар ибтидо бошад.

Ҳамчун мисол, биёед бигӯем, ки шумо мехоҳед барои PMI пардохт кунед, бинобар ин шумо 15% нархи хариди хонаро ба поён гузоштед. Агар хона 285,000 доллар арзёбӣ шуда бошад, пардохти аввалия 42,750 долларро ташкил хоҳад дод. Аммо ҳисоб бо ин анҷом намеёбад. Инчунин шумо бояд хароҷоти бастани хароҷотро, ки хароҷоти PMI-ро дар бар мегирад, дар хотир доред, то харидро ба охир расонад. Ин хароҷот метавонад ба он чизе, ки шумо бояд барои хона пардохт кунед, аз 2 то 4% -и дигар илова кунад: мутаносибан аз 5.700 то 11.400 доллар.

Хароҷоти дарозмуддати соҳиби манзил

Хароҷоти дарозмуддати соҳиби хонаи шумо аз рӯи меъёри ипотека, хароҷоти нигоҳдории хона, андози амвол ва хароҷоти суғурта муайян карда мешавад.

Ба меъёри ипотека ду ҳисобкунии зерин таъсир мерасонад:

• Холҳои FICO. Агар шумо холҳои FICO-и шумо аз 620 камтар бошад, шумо сатҳи хуб нахоҳед гирифт. Шумо бояд кӯшиш кунед, ки кредити худро ислоҳ кунед пеш ариза барои гирифтани ипотека. Шумо метавонед ҳисоботи кредитии худро ройгон онлайн фармоиш диҳед, агар шумо боварӣ надоред, ки холҳои шумо дар куҷост.
• Меъёри қарз. Қарздиҳандагон ҳангоми тасдиқи ипотека ду намуди коэффитсиенти қарзро ба назар мегиранд: пеш-охири ва пас-охири. Таносуби пешина ин пардохти ипотекаи шумо бо иловаи андозҳо ва суғурта (PITI) мебошад, ки ба даромади моҳонаи шумо тақсим карда мешавад. Коэффитсиенти пасипардагӣ пардохтҳои дигари қарзии ҳармоҳаи шуморо ба пардохти PITI илова мекунад, то ин нишондиҳандаро ба даромади шумо тақсим кунад.Далелҳо нишон медиҳанд, ки қарзгироне, ки таносуби қарз аз даромади онҳо баландтар аст, дар иҷрои пардохтҳои моҳона душворӣ мекашанд.

Илова бар ин, ҳама хонаҳо таъмирталабро талаб мекунанд ва на ҳама ба ин дараҷа камтар хоҳиш доранд, ки худи лоиҳаҳои таъмири хонаро ҳал кунанд. Шумо бояд боварӣ ҳосил кунед, ки барои пардохти ин таъмир маблағи кофӣ доред.

Қоидаи хуби мушаххас ин аст, ки ҳар сол аз 1 то 3% нархи хариди хонаро барои пӯшонидани таъмир ҷудо кунед.

Ҳисобкунакҳои сершумори онлайн оид ба ипотека мавҷуданд, ки метавонанд ба шумо дар бораи хароҷоти моҳонаи амволи барои хариди худ тасаввуроти хуб пайдо кунанд. Асосан, шумо бояд пардохти ипотека, аз ҷумла қарзи асосӣ ва фоизҳо, ҳаққи суғуртаи соҳиби хонаи худ, агар имконпазир бошад, суғуртаи ипотекаи хусусӣ, андози амвол ва омили фарбеҳро барои хароҷоти нигоҳдорӣ илова кунед.

Ҳолатҳои шахсии шумо

Хариди хона як қарори калони молиявист ва шумо бояд боварӣ ҳосил кунед, ки ин интихоби дуруст бо дарназардошти шароити шахсии шумост. Пеш аз содир кардан шумо бояд инҳоро ба назар гиред:

• Устувории кор. Шумо бояд пули кофӣ дошта бошед, то хароҷоти ипотека ва нигоҳубинро пардохт кунед. Кори шумо то чӣ андоза бехатар аст? Оё дар оянда эҳтимоли ихтисори кормандон вуҷуд дорад? Пас аз ихтисор фавран ба кори дигар гирифтанатон чӣ қадар душвор буд? Ҷуброни бекорӣ барои пӯшонидани пардохтҳои ипотека хеле кам аст.
• Имконияти кӯчидан. Оё эҳтимол дорад, ки шумо дар давоми ду-се соли наздик ба шаҳри дигар интиқол ёбед? Амволи шумо бояд ба қадри кофӣ барои пӯшонидани хароҷоти фурӯш эҳтиёҷ дошта бошад, агар шумо маҷбур шавед, ки ба зудӣ ҳаракат кунед. Ҳангоми хариди хона шумо бояд ба нақша гиред, ки муддате боқӣ монед. Ғайр аз он, агар шумо ният доред, ки муддати тӯлонӣ дар манзил бимонед, фоидаи иловагӣ мавҷуд аст. Хонаи шумо тадриҷан қадр хоҳад кард, бинобар ин шумо дар ниҳоят дорои дороие хоҳед шуд, ки нисбат ба он чизе, ки шумо барои он пардохт кардед, шояд хеле зиёдтар бошад.
• Мубодила барои озодӣ. Агар шумо дар маҳаллае бо иттиҳодияи соҳибони манзил (HOA) харид накунед, шумо метавонед ҳар чизе, ки мехоҳед, бо хонаи худ анҷом диҳед. Агар шумо озодии худро қадр кунед, харид аз роҳи эмотсионалӣ беҳтар аст. Аммо, озодиатон бароятон гарон меафтад, зеро барои ҳамаи масъалаҳое, ки аз хонаи шумо бармеоянд, танҳо шумо масъул ҳастед.

Соҳиби хонае нахоҳад буд, ки шумо барои ҳалли ин масъалаҳо муроҷиат кунед. Шумо соҳиби хонаи худ ҳастед ва шумо бояд бо ин роҳат бошед.

Ҳангоми иҷораи хароҷотҳо камтар

Шояд хариди шумо аз он ҷиҳати молиявӣ маъное надорад, ки агар шумо пардохти ипотека аз маблағе, ки барои иҷора пардохт мекунед, се маротиба зиёдтар бошад. Оё шумо воқеан мехоҳед, ки барои соҳиби хонае, ки ба шумо дар як моҳ 2000 доллар ё барои иҷора 24000 доллар хароҷот мекунад, солона 48000 доллар пардохт кунед?

Агар шумо ҳадди аққал ба мӯҳлати иҷораи худ иҷора гиред, шумо инчунин арзиши ҳармоҳаи маҳдудро доред. Ин чизест, ки агар шумо ипотекаи меъёри тағйирёбанда дошта бошед, аз он лаззат бурда наметавонед, гарчанде ки ҳатто дар чунин ҳолатҳо ставкаҳо ба маънои аслии якшаба боло рафтан намехоҳанд.

Хароҷоти суғуртаи шумо ҳамчун иҷоранишин камтар хоҳад буд, агар шумо маҷбур бошед, ки ягон чизро дошта бошед. Умуман, шумо бояд амволи шахсии худро танҳо дар дохили хонаи иҷораи худ суғурта кунед ва танҳо агар шумо инро хоҳед (гарчанде ки баъзе маҷмӯаҳое, ки аз ҷониби ширкатҳои рушд идора карда мешаванд, аз шумо низ суғуртаи ҳадди ақали масъулиятро талаб мекунанд).

_{Дар вақти навиштан, Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, як брокер-ассотсиатсияи манзилии Лион дар Сакраменто, Калифорния мебошад.}