Дастур оид ба нишонаҳои касбӣ дар соҳаи банақшагирии коллеҷ

Мундариҷа

• Банақшагири сертификатии молиявӣ (CFP)
• Мутахассиси соҳаи банақшагирии коллеҷ (CCPS)
• Биржаи брокер ё намояндаи бақайдгирифташуда
• Муҳосиби ҷамъиятӣ (CPA)
• Омодакунандаи касбии FAFSA
• Идрорпулӣ ё коршиноси кӯмаки молиявӣ
• Нишонҳои дигар

Ҳатто барои волидоне, ки дорои дониши корӣ дар бораи ҳисобҳои гуногуни пасандозҳои коллеҷ мебошанд, татбиқи нақшаҳои худ метавонад то ҳол эҳсоси беандоза кунад. Ба кор қабул кардани як мутахассиси боэътимод метавонад фишори зиёди волидайнеро, ки аллакай зиндагии серкорро идора мекунанд, гирад.

Аммо интихоби мутахассис метавонад худро як вазифаи даҳшатбор ва печида ҳис кунад. Бисёр одамоне ҳастанд, ки худро коршинос меҳисобанд, ки аксари онҳо пас аз номашон нишонаҳои расмӣ доранд. Инчунин бисёр ҳикояҳои даҳшатангез дар бораи фиреб додани волидайн аз садҳо ё ҳазорҳо доллар аз ҷониби мутахассисоне, ки мувофиқи таблиғ амал намекунанд, мавҷуданд.

Ин аст як сарвазир дар бораи баъзе аз нишонаҳои боэътимод, ки шумо метавонед ба назар гиред, агар шумо барои кӯмак харидан мехоҳед.

Банақшагири сертификатии молиявӣ (CFP)

Нишони CFP шояд нишонаи аз ҳама маъмултарин дар соҳаи банақшагирии молиявӣ бошад ва бесабаб нест. Барои банақшагирии сертификатии молиявӣ шудан, шахс бояд дараҷаи бакалавр дошта, 18-24 моҳи таҳсилро ба итмом расонад ва имтиҳони ҷиддии литсензияро супорад.

Ғайр аз он, Шӯрои стандартҳои CFP ба шикоятҳо дар бораи литсензия фаъолона посух медиҳад. Ин ғайриоддӣ нест, ки Раёсат литсензияҳои онҳоеро, ки дар доираи стандартҳои қабулшудаи касбӣ амал мекунанд, бекор кунад.

Аммо, дар ҳоле, ки CFP дар соҳаи банақшагирии молиявӣ ва сармоягузорӣ омӯзиши васеъ дорад, онҳо дар соҳаи банақшагирии коллеҷ омӯзиши мукаммал намегиранд. Пас беҳтар аст, ки нишони CFP-ро ҳамчун як стандарти ҳадди аққал барои як мутахассиси банақшагирии коллеҷ баррасӣ кунед. Идеалӣ, агар шумо интихоби CFP-ро интихоб кунед, вай дорои эътиборномаи иловагӣ ё таҷрибаи калони кор бо банақшагирии коллеҷ хоҳад буд.

Нишонҳои камтар маълум, ки метавонанд ба нишони CFP баробар ба назар гирифта шаванд, нишонаҳои молиявии молиявӣ (ChFC) ва мутахассиси молиявии шахсӣ (PFS) мебошанд.

Ҷойгоҳи олӣ барои оғози ҷустуҷӯи CFP дар феҳристи Шӯрои стандартҳои CFP ё бо тамос бо Ассотсиатсияи банақшагирии молиявии шумост.

Мутахассиси соҳаи банақшагирии коллеҷ (CCPS)

Гарчанде ки худи унвон хеле таъсирбахш ва муфид садо медиҳад, заминаи воқеӣ ва омодагии ин афрод метавонад ба куллӣ фарқ кунад. Барои гирифтани литсензия тибқи вебсайти NICCP, як мушовир танҳо бояд "ҳама гуна иҷозатномаи молиявӣ" дошта бошад.

Азбаски бисёре аз "литсензияҳои молиявӣ" -и қобили қабул ҳатто дараҷаи коллеҷро талаб намекунанд, тавсия дода мешавад, ки мушовирро бо ин ном танҳо дар сурате дошта бошанд, ки агар онҳо маълумоти васеътар ва эътимоднома дошта бошанд. Агар онҳо ин нишондодро дошта бошанд ва брокери литсензия ё мушовири сармоягузорӣ набошанд, онҳо қонунан набояд ба шумо маслиҳати сармоягузорӣ диҳанд.

Агар шумо хоҳед, ки мутахассиси боэътимоди CCPS ёбед, шумо метавонед ба вебсайти Институти миллии банақшагирии коллеҷҳои сертификатӣ ташриф оред.

Биржаи брокер ё намояндаи бақайдгирифташуда

Намояндаи бақайдгирифташуда, ки бештар бо номи "брокер" маъруф аст, як мутахассиси сармоягузорӣ мебошад, ки дар як ширкати брокери Wall Street ба монанди Merrill Lynch кор мекунад. Барои брокер шудан як имтиҳони хеле душворро бо номи Series 7 талаб мекунад, ки асосан принсипҳои сармоягузориро дар бар мегирад.

Брокерҳо бо қобилият ва диққати худ ба таври гуногун фарқ мекунанд ва метавонанд дар соҳаи банақшагирии молиявӣ маълумоти кам ё тамоман надошта бошанд. Ин маънои онро дорад, ки дар он ҷо брокерҳо ҳастанд, ки дар банақшагирӣ ва пасандоз барои коллеҷ ба шумо кӯмак мерасонанд, инчунин онҳое, ки таҷрибаи хеле кам доранд.

Азбаски аксарияти зиёди брокерҳо дар комиссия кор мекунанд, бархӯрди табиии манфиатҳо вуҷуд дорад, ки дар байни ниёзҳои шумо ва даромади онҳо вуҷуд дорад. Аксар вақт, брокер танҳо дар сурате пул кор мекунад, ки агар шумо бо онҳо сармоягузорӣ кунед, ки ин қобилияти додани маслиҳати беғаразро маҳрум карда метавонад. Ғайр аз он, тавсияҳои зиёди брокерҳои сармоягузорӣ бо муносибатҳои ширкатҳои онҳо бо дигар ширкатҳои сармоягузорӣ маҳдуданд.

Масалан, як ширкати бузурги Wall Street метавонад танҳо бо як қисми ширкатҳое, ки нақшаҳои фасли 529 -ро пешниҳод мекунанд, созишнома дошта бошад. Ҳамин тариқ, тавсияи брокер метавонад бештар ба он чизҳое асос ёбад, ки онҳо метавонанд тавассути ширкати худ ба шумо пешниҳод кунанд, на он чизе, ки барои шумо беҳтар аст.

Умуман, роҳи беҳтарини ёфтани брокер ин пурсидани дӯстон ё мутахассисони дигарест, ки ба шумо эътимод доранд. Пас аз он ки шумо онро ба якчанд номзадҳои эҳтимолӣ кӯтоҳ кардед, шумо метавонед дар вебсайти Ассотсиатсияи Миллии Диллерҳои Қоғазҳои қиматнок чеки мухтасарро иҷро кунед.

Муҳосиби ҷамъиятӣ (CPA)

Гарчанде ки аксари муҳосибони сертификатдори давлатӣ маслиҳатҳои мушаххаси сармоягузорӣ намедиҳанд, онҳо дар зиёд кардани имтиёзҳои андози марбут ба коллеҷ бебаҳо мебошанд. Бисёр чизҳо ба монанди Идрорпулии Hope ва Кредити Омӯзиши Ҳаёт, инчунин Қисми 529 ва бозпас гирифтани Education IRA қоидаҳои мураккаби андоз доранд.

Ҳатто агар шумо аллакай CFP ё Намояндаи бақайдгирифташударо истифода бурда, ба шумо дар идоракунии сармоягузории коллеҷатон кӯмак расонед, ин шахсон одатан аз додани қонун ба шумо маслиҳат оид ба андозро манъ мекунанд. Истифодаи CPA дар якҷоягӣ бо яке аз ин мутахассисони дигар ба шумо кӯмак мерасонад, ки тарҳҳо ва қарзҳои андозро ба ҳадди аксар расонед.

Нишондиҳандаи номнависшуда (EA) нишонаи камтар маъруф, аммо дар ҷаҳон омодагии андоз мебошад.

Омодакунандаи касбии FAFSA

Ҳеҷ як нишонае лозим нест, ки касе барои пардохти музди меҳнат ба одамон дар пур кардани шакли FAFSA -и худ пардохт кунад. Дар асл ҳар кас метавонад худро ҳамчун "Омодакунандаи касбии FAFSA" васеъ кунад, ки каме дахшатнок аст.

Агар шумо воқеан эҳсос кунед, ки ба пур кардани варақаи FAFSA ба кумак ниёз доред (дастурҳо ҳангоми пур кардани онла хеле возеҳанд), ҳангоми омода кардани андозсупоранда ё банақшагири молиявии худ кӯмак пурсед.

Идрорпулӣ ё коршиноси кӯмаки молиявӣ

Боз ҳам, ин яке аз соҳаҳоест, ки ҳеҷ гуна нишонае барои худ коршинос номидан талаб карда намешавад. Табиист, ки қаллобони зиёде мавҷуданд, ки бар ваъдаи стипендияҳои бузург ва бастаҳои боллазату шаҳодати кӯмаки молиявӣ сохта шудаанд.

Ба шумо як мутахассиси пулакӣ лозим нест, ки барои иштирок дар барномаҳои кумаки федералӣ ва давлатӣ кумак кунад. Дар асл, дафтари кӯмаки молиявӣ дар коллеҷи интихобкардаи шумо барои иҷрои ин вазифаҳои дақиқ кӯмак мекунад.

Ин маънои онро надорад, ки дар он ҷо мутахассисоне нестанд, ки ҷаҳони стипендияро мисли панҷ ангушти худ медонанд. Агар шумо воқеан яке аз ин мутахассисонро пайдо карда тавонед ва шумо як донишҷӯе доред, ки метавонад барои гирифтани стипендияҳои номаълум бештар мувофиқат кунад, ин метавонад шахси олие бошад, ки дар гӯшаи шумост.

Вақте ки сухан дар бораи интихоби яке аз ин мутахассисон меравад, усули беҳтарин роҳнамои боэътимоди касе мебошад, ки онҳоро аллакай истифода бурдааст. Аз дигар волидон ва мутахассисони молиявӣ пурсед, ки оё онҳо бо ягон каси сазовори боварии шумо кор кардаанд.

Нишонҳои дигар

Саноати сармоягузорӣ ва банақшагирӣ пур аз нишонаҳои камтар эътирофшуда мебошад, ки аксар вақт барои ҷалби муштариёни нав нодуруст нишон дода мешаванд. Гарчанде ки ҳеҷ яке аз ин нишонаҳо чизи бад нест, онҳо бояд нишонаҳои "мукофотӣ" барои як мутахассис барои банақшагирии коллеҷ ҳисобида шаванд. Ин нишонаҳо MBA, CLU, CIMA, CFA ва ҳама гуна иҷозатномаҳои суғуртавиро дар бар мегиранд.

Ғайр аз он, шумо бояд аз нишонаҳое, ки ширкатҳои сармоягузории калонтар сохтаанд ва танҳо ба кормандони онҳо дода мешаванд, огоҳ бошед. Таъинот ҳамчун "Мутахассиси нақшаи фасли 529" метавонад танҳо аз як шахс талаб кунад, ки синфи якрӯзаро ба итмом расонад ва ба мисли як эътибори воқеӣ як амали маркетингӣ мебошад.