Маблағгузории ARM: Оё шумо бояд ба ипотекаи ставкавӣ гузаред?

Мундариҷа

• Оё меъёри бозуи ман ба зудӣ барқарор мешавад?
• Мехоҳам устувории пардохти бештарро мехоҳам?
• Оё ман мехоҳам муддате дар ин хона бимонам?

Бисёре ё ҳама маҳсулоте, ки дар ин ҷо оварда шудаанд, аз шарикони мо мебошанд, ки ба мо ҷуброн мекунанд. Ин метавонад таъсир расонад, ки мо дар бораи кадом маҳсулот менависем ва маҳсулот дар як саҳифа дар куҷо ва чӣ гуна пайдо мешавад. Аммо, ин ба арзёбиҳои мо таъсир намерасонад. Фикрҳои мо худи мост. Ин аст рӯйхати шарикони мо ва ин аст, ки чӣ гуна мо пул кор мекунем.

Ипотекаи қарзии танзимшаванда ё АРМ ҷаззобанд, зеро онҳо меъёрҳои пасти шиносоӣ пешниҳод мекунанд. Аммо тавре ки калимаи "танзимшаванда" дар назар дорад, он нархҳо то абад боқӣ намемонанд.

Оё шумо бояд бозуи ARM-ро ба ипотекаи меъёри муайян маблағгузорӣ кунед? Ба худ саволҳои зеринро диҳед.

Агар шумо ба як ё якчанд нафар "ҳа" ҷавоб диҳед, шумо шояд барои бозтамвили ARM омода бошед.

»

Оё меъёри бозуи ман ба зудӣ барқарор мешавад?

ARM бо фоизи пасти фоизӣ оғоз меёбад, ки барои муддати муайяншуда муқаррар карда шудааст. Пас аз ба итмом расидани мӯҳлати муқарраршуда, фоизи он давра ба давра ба меъёри ҷории ARM мутобиқ мешавад, зеро қарздиҳандаи шумо муқаррар кардааст. Чанд маротиба ин ҳодиса рӯй медиҳад, метавонад аз номи қарз пайдо шавад.

Масалан, бо 5/1 ARM, қурби шумо барои панҷ соли аввал баста хоҳад монд ва пас аз он ҳар сол барқарор кунед. Агар меъёри ARM ҳангоми барқароркунии солона баландтар бошад, пардохти ипотекаи шумо метавонад боло равад ва агар он камтар бошад, пардохти шумо метавонад коҳиш ёбад.

Маслиҳати Nerdy: Аз қарздиҳандаи шумо талаб карда мешавад, ки то ҳашт моҳ пеш аз бори аввал барқарор кардани қурби ARM-и шумо дар бораи маблағи нави пардохти шумо огоҳӣ диҳад. Он вақтро барои тарозуи имконоти худ истифода баред.

Вақте ки сатҳи ARM-ро аз нав барқарор мекунед, шумо ҳеҷ кор карда наметавонистед. Агар шумо қарор диҳед, ки пардохти моҳонаи шумо метавонад дар оянда тағир ёбад - эҳтимолан якбора - дар оянда. Агар пардохти нав ба буҷаи шумо мувофиқат накунад, бозтамвили ARM -ро баррасӣ кунед.

Шумо метавонед боз дар бозуи дигари бозгашт ё ипотекаи қарздиҳӣ маблағгузорӣ кунед. Гарчанде ки шумо метавонед бо бозуи дигари худ меъёри камро баста тавонед, бозтамвил ба ипотекаи меъёри муқаррарӣ ба шумо имкон медиҳад, ки дар оянда аз тасҳеҳи минбаъдаи меъёрҳо ҷилавгирӣ кунед. Танҳо боварӣ ҳосил кунед, ки мӯҳлати дурусти қарзро интихоб кунед.

Стив Гаррет, мушовири ипотекаи манзилии Велс Фарго мегӯяд, ки хатогии азиме, ки истеъмолкунандагон ҳангоми азнав маблағгузории ARM ба ипотекаи меъёри муқаррарӣ содир мекунанд, шабонарӯзӣ бо қарзи собит 30-сола шурӯъ мешавад.

Агар шумо панҷ сол боз як ARM пардохт карда бошед, ба шумо барои ин панҷ сол эътибор додан ва ба ипотекаи меъёри муқарраршуда бо мӯҳлати 25 сол ё камтар аз он додан оқилтар аст, мегӯяд ӯ.

»

Мехоҳам устувории пардохти бештарро мехоҳам?

Дар ҳоле ки ARM-ҳо баъзан ҳадди аққал доранд, ки чӣ қадар меъёри ипотека ва пардохти шуморо тағйир дода метавонад, пас аз ҳар як тасҳеҳ, шумо шояд аз номуайянӣ нороҳат бошед.

Маблағгузории ARM ба ипотекаи меъёри муқарраршуда метавонад буҷетро барои ояндаи худ осонтар кунад. Гарчанде ки қарзҳои меъёри муқаррарӣ нисбат ба қарзҳои меъёри танзимшаванда дар давраи муқаддамотӣ фоизи баландтар доранд, аз нав маблағгузорӣ бо меъёри муқарраршуда ба шумо амнияти пардохти пешгӯишавандаи ҳармоҳаро медиҳад.

Оё ман мехоҳам муддате дар ин хона бимонам?

Агар шумо ният доред, ки дар хонаи кунунии худ муддати тӯлонӣ зиндагӣ кунед, Гаррет мегӯяд, ки бозтамвил додани ARM ба ипотекаи меъёри муқаррарӣ аксар вақт фикри хуб аст. Бо вуҷуди ин, ӯ таъкид мекунад, ки бозтамвил иқдоми дуруст барои ҳама нест, алахусус агар шумо ният доред, ки дар хонаи худ танҳо чанд сол зиндагӣ кунед.

Хароҷоти бастани бозтамвил метавонад то 5% маблағи асосии барҷастаи шуморо илова кунад. Ин хароҷот метавонанд нуқтаҳои тахфиф, пардохтҳои ибтидоӣ ва ҷаримаҳои пешпардохтро дар бар гиранд ва албатта метавонанд афзоиш ёбанд.

Гаррет тавсия медиҳад, ки шумо хароҷоти бастаро дар тӯли 36 моҳи пас аз маблағгузории ARM-и худ ба ипотекаи ставкавӣ ҷуброн кунед.

Боварӣ надоред, ки бозтамвили ARM барои шумо маъно дорад? Бо калкулятори бозтамвили мо рақамҳоро буред.