Рӯйхати санҷишии ҳарҳафтаинаи худхизматрасонии шумо

Бо ин рӯйхати оддӣ ба роҳи некӯаҳволии молиявӣ ворид шавед

Консепсияи худидоракунӣ торафт маъмултар мегардад, аммо он аз омӯхтани йога ва ё гирифтани рӯзи солимии рӯҳӣ аз кор берун мешавад. Дар асл, ғамхорӣ ба худ диққати шахсӣ ва идоракунии некӯаҳволии шумо аз ҷиҳати ҷисмонӣ, эмотсионалӣ, рӯҳӣ ва гарчанде ки шумо инро дарк намекунед, аз ҷиҳати молиявӣ мебошад.

Некӯаҳволии молиявӣ чаҳор самти асосиро дар бар мегирад: амният барои пардохти векселҳои такрорӣ, нақшаи хароҷоти ғайричашмдошт, озодии интихоб бо чӣ гуна харҷ кардани шумо ва амалӣ намудани ҳадафҳои дарозмуддати молиявии шумо. Муваффақияти шумо дар расидан ба некӯаҳволии молиявӣ метавонад омилҳои мухталиф, аз ҷумла муносибати шумо ба пул, қабули қарорҳо ва рафтор таъсир расонад.

Бо истифода аз вақт барои идоракунии вазифаҳои молиявӣ, шумо метавонед ба инкишоф додани одатҳои хуби пулӣ оғоз кунед, ки метавонанд бо мурури замон дивидендҳо пардохт кунанд. Сохтани рӯйхати ҳафтаинаи худхидматрасонии молиявӣ метавонад ба шумо кӯмак расонад, ки ҳангоми беҳбудии молиявӣ диққати худро дар роҳ равона созед.

Рӯзи 1: Молияҳои худро инвентаризатсия кунед

Аввалин рӯйхати тафтишоти молиявии шумо он аст, ки шумо наметавонед онро гузаред, агар шумо барои беҳтар намудани солимии молиявӣ ӯҳдадор бошед. Пас аз он ки шумо медонед, ки аз куҷо аз ҷиҳати молиявӣ сар мекунед, шумо метавонед дар бораи танзими нақшаи солимии дарозмуддат, ки пулатон дар он аст, кор кунед.

Натиҷагирӣ аз вазъи пулии шумо аз пурсидани саволҳои дуруст ва баррасии чизҳои дуруст оғоз меёбад. Буҷаи шумо ҷои хубест барои оғоз.

Масалан, инҳоянд баъзе аз саволҳои муҳим ҳангоми пур кардани инвентаризатсия аз куҷо ва аз куҷо рафтани пулатон.

• Шумо ҳар моҳ чанд пул меоред?
• Оё ин даромад моҳ ба моҳ мувофиқ аст?
• Шумо чанд маротиба музд мегиред ва чӣ гуна шумо ба ҳисобҳои худ пул ҷудо мекунед?
• Пардохтҳои моҳонаи шумо кадомҳоянд?
• Оё шумо дар ягон категория аз ҳад зиёд маблағ сарф мекунед?
• Чӣ қадар буҷаи шумо ба пардохти қарз меравад?
• Оё шумо ҳамчун буҷаи сатр ба буҷаи худ сарфа мекунед?

Шинос шудан бо он чизе, ки шумо ба даст меоред ва дар муқоиса бо харҷ мекунед, заминаи ҳама гуна нақшаи худхизматрасонии молиявӣ мебошад. Аммо ба тасвири калонтари молиявии худ низ назар кардан муҳим аст.

Масалан, агар шумо қарздор бошед, шумо бояд донед, ки аз кӣ қарздоред, маблағе, ки шумо қарздоред, бо кадом фоизҳо пардохт мекунед ва ҳар фоизи даромади шумо ҳар моҳ ба қарз меравад. Пас аз расидан ба рӯзи 3-юми рӯйхати тафтишоти молиявии шумо, ин маълумот метавонад муфид бошад (бештар дар бораи он дар поён).

Агар шумо даромади номунтазам дошта бошед, зеро шумо тиҷорат мекунед ё ба ҳайси фрилансер кор мекунед, даромади миёнаи худро дар 12 моҳи қабл ҳисоб кунед. Пас он миқдорро ҳамчун муқоисаи хароҷоти ҳармоҳаи худ истифода баред.

Рӯзи 2: Бозгашт ба буҷа

Буҷаҳо ҳатман дар санг гузошта нашудаанд. Гарчанде ки даромади шумо метавонад моҳ ба моҳ нисбатан мувофиқ боқӣ монад, шумо метавонед худро дар нуқтаҳои гуногуни вақт кам ё камтар харҷ кунед. Ҷадвалбандии хароҷоти шумо дар ҷадвали буҷет метавонад мушаххас кардани хароҷоти худро осонтар кунад.

Пас аз он ки ҷадвали электронии буҷети худро эҷод кардед, онро таҳлил карда муайян кунед, ки шумо метавонед дар ҳар моҳ пулро беҳуда сарф кунед ва дар куҷо коҳиш дода метавонед. Масалан, баъзе чизҳои ошкортари коҳиш ё нест кардан метавонанд инҳоро дар бар гиранд:

• Хидматҳои ҷараён ё обуна, ки шумо истифода намебаред
• Узвиятҳои такрорӣ, ки ба шумо воқеан ниёз надоранд (масалан, толори варзишӣ)
• Вақтхушӣ ва фароғат
• Чизе, ки ниёз ба он нест, ба монанди электроника, либос, хӯроки бегоҳӣ ва ғайра.

Ғайр аз ин хароҷот, шумо бояд инчунин имкониятҳои дигареро барои амалисозии худхидматрасонии молиявӣ тавассути кам кардани буҷаи худ ҷустуҷӯ кунед. Масалан, шумо метавонед хароҷоти суғуртаи мошинро тавассути харид кардани провайдери нав кам кунед ё тавассути бастабандии фарогирӣ аз суғуртаи соҳиби хона сарфа кунед.

Рӯзи 3: Пардохти қарз

Қарз метавонад монеаест дар роҳи беҳбудии молиявӣ ва дар маҷмӯъ, амрикоиҳо то семоҳаи аввали соли 2020 14,3 триллион доллар қарздор буданд. Агар шумо қарзҳое доред, ки тавассути пардохтҳои автоматӣ пардохт мекунед, аввал фаъолияти суратҳисоби бонкии худро аз назар гузаронед кафолат диҳед, ки шумо барои пӯшонидани ин векселҳо пул доред. Ин метавонад ба канорагирӣ аз пардохти гаронвазн ё ҷаримаҳои саривақтии пардохт ҳангоми баргардонидани корти кредитӣ ё пардохти қарз кӯмак кунад.

Баъдан, биандешед, ки чӣ гуна ба нақшаҳои пардохти қарзи худ муроҷиат кардан мумкин аст, агар шумо пас аз пӯшонидани хароҷоти муҳим ва ғайримуқаррарӣ дар буҷаи худ маблағи изофае дошта бошед. Агар шумо қарзи фоизҳои баланд дошта бошед, он пул метавонад ба он тавозунҳо истифода шавад, то онҳоро зудтар пардохт кунед. Ҳар қадаре ки шумо қарзи фоизи баландро барқарор кунед, ҳамон қадар пулро барои пардохти фоиз сарфа карда метавонед. Якчанд стратегияҳое ҳастанд, ки шумо метавонед санҷед, ба монанди стратегияи барфпӯши қарз ё усули тармафароии қарз.

Аммо, дар хотир доред, ки шумо метавонед барои пасандоз маблағҳои иловагӣ ҷудо кунед, агар шумо барои ҳолатҳои фавқулодда чизе надошта бошед. Тибқи як таҳқиқоти соли 2018 аз Бонки марказӣ, тақрибан 40% хонаводаҳо наметавонанд ҳолати фавқулоддаи 400 долларро бо пасандоз пӯшонанд.Агар шумо ягон пули ҷудошуда надошта бошед, пасандозҳои шумо метавонанд шуморо аз маҷбур кардани бо истифодаи кортҳои кредитӣ барои пӯшонидани хароҷоти ғайричашмдошт ба қарзи худ илова кунед.

Якҷоя кардани қарзи худ ё ҳатто маблағгузории қарзҳои донишҷӯии худро барои таъмини фоизи пасттар баррасӣ кунед. Шумо инчунин метавонед тавозуни корти кредитии фоизҳои баландро ба корт бо фоизи муқаддимавии 0% -и солона (APR) гузаронед.

Рӯзи 4: Фонди фавқулодда созед

Фондҳои ҳолатҳои фавқулодда метавонанд шуморо аз ҷиҳати молиявӣ наҷот диҳанд, агар шумо бо хароҷоти ғайринақшавӣ ё вазъи молиявие, ки шумо интизор набудед, дучор оед.

Масалан, агар шумо аз кор сабукдӯш шавед ё бемор шавед ва кор карда натавонед, фонди ҳолатҳои фавқулодда метавонад барои пӯшонидани векселҳо то ба ҳолати муқаррарӣ баргаштан кӯмак расонад. Шумо инчунин метавонед аз пасандозҳои фавқулодда истифода баред, то ба монанди ветпетсарҳо, таъмири мошин ё хароҷоти дигаре, ки шумо омади онро надидаед.

Маблағе, ки шумо бояд сарфа мекардед, ба худи шумо вобаста аст, гарчанде ки мутахассисони молиявӣ аксар вақт тавсия медиҳанд, ки хароҷоти аз се то шашмоҳаро сарфа кунед. Қоидаи дигаре, ки шумо метавонед истифода баред, сарфаи маблағи муқарраршуда барои ҳар як аъзои оилаи шумост. Пас, агар шумо оилаи иборат аз чор нафар бошед, шумо метавонед мақсад доред, ки барои як нафар $ 2,500 сарфа кунед, дар маҷмӯъ $ 10,000 дар пасандозҳои фавқулодда.

Усули самарабахши сарфа барои ҳолатҳои фавқулодда ба буҷаи худ ҳамчун хароҷоти доимӣ илова кардани он аст. Бо нигоҳ доштани пасандозҳо ба мисли вексел, ки бояд пардохта шавад, шумо метавонед кафолати фавқулоддаи худро мунтазам афзоиш диҳед.

Маблағҳои фавқулодда маънои пасандозҳои моеъро доранд, яъне шумо метавонед онҳоро ҳангоми даркор шуданатон дарёбед. Аз ин сабаб, шумо метавонед мехоҳед, ки барои нигоҳ доштани пули худ аз ҳисоби пасандозҳои сердаромад ё суратҳисоби бозори пул истифода баред, ба ҷои шаҳодатномаи амонатӣ (CD) ё ​​суратҳисоби сармоягузорӣ.

Рӯзи 5: Барои нафақа захира кунед

Гарчанде ки шумо ҳар ҳафта пасандозҳои нафақаи худро пайгирӣ карда наметавонед, ин чизро дар рӯйхати тафтишоти худхидматрасонии молиявии худ нигоҳ доштан муҳим аст. Донистани он, ки шумо барои нафақа чӣ қадар сарфа мекунед (ё пасандоз намекунед) метавонад ба шумо кӯмак кунад, ки то ба ҳадафи худ расиданатон имконпазир аст.

Сармоягузорӣ тавассути 401 (k) ё 403 (b) аксар вақт ҷои осонтарин барои оғози банақшагирии нафақа мебошад. Бисёре аз корфармоён сабти номро ҳангоми ба кор қабул кардани худкор сабт мекунанд. Агар шумо мутмаъин набошед, ки оё дар нақшаи бознишастагӣ дар ҷои кор сабти ном шудаед, бо шӯъбаи кадрҳои худ дар тамос шавед. Онҳо метавонанд бигӯянд, ки шумо имзо гузоштаед, ба чӣ сармоягузорӣ мекунед ва чӣ қадар саҳми худро дар ҳар рӯзи маош мегузоред.

Агар шумо дар ҷои кор нақшаи нафақа надошта бошед, ҳисоби нафақаи инфиродӣ (IRA) роҳи дигари наҷот барои оянда мебошад. IRAҳо роҳи фоидаовари андозро барои наҷот барои оянда пешниҳод мекунанд ва шумо метавонед онро амалан дар ҳама гуна брокери онлайн кушоед.

Вақте ки шумо бо нақшаи пасандозҳои нафақа ҳар ҳафта, моҳона ё семоҳа худро месанҷед, ба чизҳои зерин диққат диҳед:

• Шумо ҳар моҳ ва сол чӣ қадар саҳм мегузоред
• Он чизе ки шумо пули худро ба он сарф мекунед
• Сармоягузориҳои шумо то чӣ андоза хуб иҷро шуда истодаанд
• Он чизе ки шумо барои пардохт барои сармоягузорӣ пардохт мекунед

Ин қисми охирин муҳим аст, зеро пардохтҳо метавонанд фоидаи шуморо бо мурури замон хӯранд. Сармоягузориҳо ба монанди фондҳои арзон дар мубодилаи асъор (ETFs) метавонанд ба нигоҳ доштани пардохтҳо кумак кунанд.

Ҳисобкунаки онлайнии банақшагирии нафақаро истифода баред, то ҳисоб кунед, ки чӣ қадар бояд моҳона ё солона сарфа кунед, то худро барои ояндаи худ созед.

Рӯзи 6: Ҳисоб ва ҳисоботи кредитии худро санҷед

Худро санҷидани холҳои кредитии шумо ба гузориши кредитии шумо ё холатон таъсир намерасонад, аз ин рӯ хуб аст, ки инро ба реҷаи ҳарҳафтаинаи молиявии худ илова кунед. Ҳангоми баррасии ҳисоботи кредитии худ ва холҳо, ба он диққат диҳед, ки ба нишондиҳандаҳои шумо чӣ кӯмак мерасонад ва чӣ метавонад ба он зарар расонад.

Масалан, чизҳое, ба монанди сари вақт пардохт кардани ҳисобҳо, кам нигоҳ доштани бақияи кортҳои кредитӣ, кушода нигоҳ доштани суратҳисобҳои кӯҳна ва танҳо сарфакорона муроҷиат кардан ба кредити нав, метавонанд ба кредити шумо таъсири мусбат расонанд. Пардохти дер, сарфи тавозуни калон нисбати лимити кредитии шумо ва дар муддати кӯтоҳ кушодани суратҳисобҳои зиёди қарзӣ метавонад ба ҳисоби шумо зарар расонад.

Ғайр аз он, ҳар моҳ ҳисоботи корти кредитии худро дида бароед, то хароҷоти умумии худро тафтиш кунед ва агар шумо тавозун дошта бошед, шумо метавонед бо фоизҳо чӣ пардохт кунед. Ин ҳам як имконияти хубест барои баррасии изҳороти шумо дар бораи амалиётҳои шубҳанок, ки метавонад қаллобиро нишон диҳад.

Агар шумо хатогии ҳисоботи қарзиро ёбед, шумо метавонед онро бо бюрои қарзӣ, ки маълумот медиҳад, баҳс кунед. Тибқи қонун, маълумоте, ки нодуруст будани он исбот шудааст, бояд ислоҳ карда шавад ё аз ҳисоботи кредитии шумо хориҷ карда шавад.

Рӯзи 7: Ҳадафҳои молиявии худро ба воқеият табдил диҳед

Муқаррар кардани ҳадафҳои молиявӣ боз як ҷанбаи муҳими худхидмат аст, вақте ки сухан дар бораи пул меравад. Бисёр чизҳое, ки ба рӯйхати тафтишоти молиявии шумо дохил карда шудаанд, дар ҳоли ҳозир ба вазъи пулии шумо таъсир мерасонанд, аммо шумо низ бояд ояндаро дар назар дошта бошед.

Аз худ бипурсед, ки ҳадафҳои мушаххаси шумо аз ҷиҳати молиявӣ чӣ гунаанд. Ин метавонад як чизи оддӣ бошад, ба монанди истироҳати яккаса ё харидани мошини нав ё чизи калонтар, ба монанди хариди хона. Ҳангоме ки шумо ҳадафҳоро майна мезанед, харитаи роҳро барои ноил шудан ба онҳо созед.

Масалан, бигӯед, ки ҳадафи шумо пардохти ду ҳазор доллари амрикоӣ дар қарзи донишҷӯӣ дар ду соли оянда аст. Пардохти ҳозираи ҳармоҳаи шумо $ 500 аст ва шумо 7% APR пардохт мекунед.

Дар ин ҳолат, рӯйхати тафтишоти молиявии шумо метавонад чунин ба назар расад:

1. Қарзҳои хусусии донишҷӯиро аз нав маблағгузорӣ кунед, то фоизи худро ба 5% паст кунед
2. Пардохти моҳонаи худро ба $ 875 расонед
3. Буҷаи худро дида бароед, то 375 доллари изофӣ барои муроҷиат ба қарзҳои худро пайдо кунед
4. Дар бораи сар задани як шӯру ғавғо фикр кунед, ки агар шумо онро дар буҷаи худ пайдо карда натавонед, маблағи иловагии ба шумо лозимаро меорад
5. Ҳар гуна ногаҳонии молиявиро, ба монанди баргардонидани андоз ё санҷиши ҳавасмандкуниро ба тавозуни асосии худ татбиқ кунед

Шумо метавонед бо ҳамин равиш барои сарфаи $ 20,000 истифода баред, агар ин ҳадафи шумо бошад. Танҳо қадамҳо метавонанд чунин бошанд:

1. Барои ба даст овардани ҳосили беҳтарини фоизи солона суратҳисоби пасандози сердаромад кушоед (APY)
2. Буҷаи худро дида бароед, то ҳар моҳ 875 доллар сарфа намоед
3. Барои афзун кардани ҳаҷми пуле, ки шумо метавонед сарфа кунед, як шитобро оғоз кунед ё барномаҳои cashback -ро истифода баред
4. Пасандозҳои худро тавассути ворид кардани баргардонидани андоз ё дигар фоидаҳо ба ҳисоби шумо пасандозҳои худро зудтар афзоиш диҳед

Калид аз он иборат аст, ки ҳадафҳои шумо мушаххас, ченшаванда, иҷрошаванда, мувофиқ ва вақт маҳдуд карда шаванд. Ва ғайр аз ин, боварӣ ҳосил кунед, ки пешрафти худро ҳарҳафтаина, моҳона ва ҳарсола пайгирӣ мекунед, то бубинед, ки дар куҷо шумо бояд нақшаҳоятонро ислоҳ кунед.

Хати Поён

Гарчанде ки рӯзи истироҳати санаторию василаи истироҳат воситаи хубест барои истироҳат, дар худидоракунӣ дар сатҳи молиявӣ маънои бештаре дорад. Агар шумо манфиатдоред, ки ба некӯаҳволии молиявӣ барои дарозмуддат ноил шавед, пас санҷишҳои пулӣ ба як қисми доимии реҷаи шумо кӯмак карда метавонад. Гарчанде ки ин ба шумо каме одат карданро мегирад, ояндаи шумо барои кӯшишҳое, ки шумо ҳоло барои сохтани одатҳои хуби пулӣ кардаед, миннатдор хоҳад буд.